Persoonlijke lening of hypotheek verhogen voor verbouwing? | 16-januari-2025 |

Vergelijk de kosten van een persoonlijke lening en hypotheekverhoging voor je woningverbouwing. Ontdek wat het beste past bij jouw situatie.

Persoonlijke lening of hypotheek verhogen?

Ben je van plan om je huis te renoveren of te verduurzamen? Dan wil je vast weten hoe je de kosten betaalt. Naast een persoonlijke lening of het verhogen van je hypotheek, is er ook subsidie voor verduurzaming van woningen. Geld.nl heeft de kosten van een hypotheek vergeleken met die van een persoonlijke lening voor tien jaar. “Een van de uitkomsten is dat tot € 20.000 een persoonlijke lening vaak voordeliger is. Daarboven is een hypotheekverhoging meestal gunstiger is,” zegt Paul Huibers, geld- en verzekeringsspecialist bij Geld.nl.

Kosten van hypotheekverhoging en persoonlijke lening 

Wil je een serre, een nieuwe keuken of een nieuw dak? Een hypotheekverhoging of persoonlijke lening is een veelgebruikte manier om zo’n woningupgrade te financieren. Het verhogen van je hypotheek brengt echter kosten met zich mee. Denk aan notaris- en taxatiekosten om de verwachte waarde van je huis na de renovatie te bepalen. Daar ben je al snel € 3.000 aan kwijt.
Kies je voor een persoonlijke lening, dan heb je die bijkomende kosten niet. Om die reden is een lening voor je renovatie mogelijk voordeliger dan een hypotheekverhoging, ook als de rente hoger is.

Persoonlijke lening minder goedkoop dan eerst

Tot twee jaar geleden was de persoonlijke lening voor veel consumenten de gunstigste optie. Maar tegenwoordig is dat niet meer altijd het geval. Uit onderzoek van Geld.nl blijkt dat een persoonlijke lening voor je woningverbetering minder goedkoop is geworden. Twee jaar geleden concludeerde de vergelijkingssite dat het tot € 34.000 vaak goedkoper was om te lenen voor het verduurzamen of verbouwen van een woning. Dat grensbedrag is gedaald tot € 20.000.

Wat kies je: hypotheekverhoging of persoonlijke lening?

“De rentes op persoonlijke leningen zaten in 2023 stevig in de lift, terwijl de hypotheekrentes dit jaar licht zijn teruggelopen. Hierdoor is een persoonlijke lening bij een lager leenbedrag voor het financieren van een verbouwing vaak goedkoper. Voor hogere bedragen is een hypotheekverhoging meestal gunstiger. Toch kiezen mensen soms voor een persoonlijke lening, ondanks de extra kosten. Dit komt doordat je een persoonlijke lening vaak binnen twee weken afsluit, terwijl een hypotheekverhoging minimaal vier weken in beslag neemt,” zo legt Huibers de situatie uit.
In het onderzoek van Geld.nl spelen persoonlijke omstandigheden trouwens geen rol. “Het is daarom verstandig om eerst uit te zoeken welke optie het beste bij jouw situatie past. Met een goede berekening maak je de juiste keuze,” aldus Huibers.

Persoonlijke lening tot € 40.000 voordelig voor verbouwen

Verder onderzocht Geld.nl persoonlijke leningen met een korte looptijd. Hieruit komt naar voren dat geld lenen tot € 40.000 een goede keuze blijft voor het verbouwen van je huis. “Voor bedragen tot € 40.000 is een persoonlijke lening met een looptijd van vijf jaar nog steeds de voordeligste optie,” zo voegt Huibers toe.