Langdurige uitval als ondernemer: hoe bereid je je hier op voor? | 05-november-2026 |

Als ondernemer in de bouw of installatietechniek regel je veel processen binnen je bedrijf zelf. Je organiseert de planning, staat op de bouwplaats en houdt de klant tevreden. Maar wat als je plotseling wegvalt? Door een ongeluk op de bouwplaats, een burn-out of een langdurige ziekte kun je zomaar maanden uit de running zijn. Werk je in loondienst, dan betaalt je werkgever gewoon door. Maar als zelfstandige heb je hier niet automatisch een vangnet voor. In dit artikel lees je welke risico's langdurige uitval met zich meebrengt en hoe je jezelf hierop voorbereidt als ondernemer.

Risico's herkennen

In de bouw- en installatiesector krijg je vaak te maken met fysiek zwaar werk. Je tilt, klimt en werkt met groot gereedschap. Een val van de steiger, een ongeluk met machines of jarenlange overbelasting van je rug: het kan ervoor zorgen dat je langere tijd niet meer kunt werken, of zelfs volledig moet stoppen. 

Daarnaast is de werkdruk vaak hoog, waardoor veel ondernemers lange dagen werken en weinig rust nemen. Dat vergroot de kans op een burn-out. Breng daarom eerst in kaart wat er gebeurt als je tijdelijk niet kunt werken. Hoeveel geld heb je nodig om je vaste lasten te betalen? Denk bijvoorbeeld aan je woonkosten en de huur van je bedrijfspand. Zonder vooraf een duidelijk overzicht van de risico’s te maken kun je in de problemen komen. 

Zo bereid je je financieel voor op uitval

Er zijn verschillende manieren waarop je je als ondernemer kunt voorbereiden op inkomensverlies tijdens langdurige uitval. Hieronder drie praktische opties.

Zelf een financiële buffer opbouwen

Zet iedere maand een vast bedrag opzij op een spaarrekening. Zo bouw je een buffer op waarmee je (afhankelijk van hoeveel je opzij zet) een paar maanden zonder inkomen kunt overbruggen.

Aansluiten bij een broodfonds

Je kunt je als ondernemer aanmelden bij een broodfonds. Bij een broodfonds spaar je samen met andere zelfstandigen. Val je uit door ziekte, dan vullen de andere leden van het broodfonds jouw inkomen tijdelijk aan. Let op: een broodfonds is geen verzekering, maar een onderlinge afspraak tussen ondernemers.

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten 

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) keert een maandelijk bedrag uit als je door ziekte of een ongeval langere tijd niet kunt werken. Deze verzekering is voor de meeste zelfstandigen de meest betrouwbare oplossing bij langdurige uitval. Hou er wel rekening mee dat je een premie betaalt voor een AOV.

Goed om te weten: vanaf 2030 wordt een basis-AOV voor zelfstandigen waarschijnlijk verplicht. Je krijgt naar verwachting een standaard dekking. Hiermee krijg je als je ziek bent de eerste twee jaar geen uitbetaling. Sluit je nu zelf een AOV af, dan kies je zelf een eigenrisicoperiode. Je hebt dus meer keuzevrijheid. Zo kun je bij een arbeidsongeschiktheidsverzekering van Centraal Beheer al in de tweede maand van je uitval uitbetaald worden. 

Bouwen aan de toekomst

Niemand staat te wachten op een ongeluk, een burn-out of langdurige ziekte. Toch is het voor jou als zelfstandig ondernemer belangrijk dat je hier rekening mee houdt, zeker bij een fysiek beroep in de bouw of installatietechniek. Breng de risico's op tijd in kaart en kies de financiële voorbereiding die bij jouw situatie past. Zo sta je sterker, wat er ook gebeurt.